En teoría es posible iniciar una cobranza -judicial o extrajudicial- pero en la práctica no sucede y menos que esto sea exitoso en su tramitación. Cumplido el plazo de la prescripción, por lo general los créditos están o castigados o con orden de no cobrar atendido los bajos montos comparados con el gasto de cobranza. Lo mejor es iniciar el proceso de prescripción de deuda si se cumplen los 5 años desde la morosidad.
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En Chile, la prescripción de una deuda tiene implicaciones legales importantes que pueden afectar tanto la posibilidad como la eficacia de su cobranza. Aquí se explica más a fondo cómo funciona la prescripción y sus efectos en la cobranza de deudas.
¿Qué es la prescripción de una deuda?
La prescripción de una deuda es un mecanismo legal por el cual, tras el transcurso de un cierto período de tiempo sin que el acreedor ejecute acciones de cobro, este pierde el derecho judicial para exigir el pago de la deuda. En Chile, los plazos de prescripción varían según el tipo de deuda:
- Deudas por hipotecarias y otras similares: 5 años.
- Por pagarés o cheques: 3 años desde la fecha de vencimiento.
- De tarjetas de crédito y otros créditos de consumo: 5 años.
Efectos de la Prescripción
Una vez que una deuda ha prescrito, teóricamente el deudor no está obligado a pagarla. Por la otra parte, el acreedor no debería ser capaz de iniciar acciones legales efectivas para cobrarla. Sin embargo, el acreedor aún puede intentar realizar cobranzas extrajudiciales, como llamadas telefónicas o envíos de cartas recordatorias.
¿Puede ser exitosa la cobranza de una deuda prescrita?
En teoría, un acreedor puede intentar cobrar una deuda prescrita a través de métodos extrajudiciales. No obstante, en la práctica, es improbable que estas acciones sean exitosas por varias razones.
- Conocimiento del deudor: Es importante que el deudor conozca sus derechos y el estado de prescripción de la deuda. Pues en esta situación puede simplemente negarse a pagar.
- Costos de cobranza: Los costos asociados con la cobranza de pequeños montos pueden superar el valor de la deuda recuperada. Esto transforma al proceso económicamente inviable, por lo que es posible que no continúe.
Acciones recomendadas
Si un deudor en Chile se encuentra con que una deuda ha prescrito, es aconsejable:
- Informarse sobre sus derechos: Conocer la legislación vigente sobre la prescripción de deudas.
- Solicitar la eliminación del registro de deudas: Si la deuda prescrita todavía figura en registros como DICOM, el deudor puede solicitar su eliminación.
- Consultar a un abogado: En caso de dudas o si el acreedor insiste en la cobranza, consultar con un profesional legal puede proporcionar claridad y una ruta de acción.
Aunque legalmente es posible intentar la cobranza de una deuda prescrita en Chile, la efectividad de tal acción es muy baja. Tanto acreedores como deudores deben estar informados sobre los derechos y obligaciones que establece la ley chilena. Se debe conocer toda la información respecto a la prescripción de deudas para evitar incurrir en prácticas ineficaces o directamente contraproducentes.