Afrontar las deudas puede ser abrumador, y muchas personas consideran usar nuevos créditos para pagar deudas existentes. ¡Pero no! ¡No te pongas al día con tus deudas con créditos! Aunque esta estrategia puede ofrecer alivio temporal, generalmente no es recomendable debido a sus múltiples desventajas.
Desventajas de afrontar las deudas con créditos bancarios
¿Piensas que puede ser una excelente idea aventurarte con un préstamo en una entidad financiera para pagar otra? Déjanos decirte que no lo es. Existen muchos más argumentos en contra para proceder con esta operación. En Deudas.cl enumeramos los principales.
Incremento del costo total de la deuda y el ciclo sin fin
Tomar nuevos créditos para pagar deudas antiguas puede reducir la presión inmediata. Sin embargo, a menudo resulta en un mayor costo total debido a los intereses adicionales. Un préstamo puede tener una tasa de interés más baja que las deudas de tarjeta de crédito. Pero alargar el período de pago aumenta el costo total de los intereses a lo largo del tiempo.
Usar créditos para pagar otras deudas puede crear un ciclo vicioso de endeudamiento. Las personas terminan dependiendo de préstamos para gestionar sus finanzas, lo que puede llevar a acumular más deuda si no se controla el gasto.
Impacto en la calificación crediticia
Contratar nuevos préstamos puede afectar negativamente la calificación crediticia. Cada vez que solicitas un crédito, se realiza una consulta de crédito que puede disminuir tu puntaje. Además, aumentar el nivel de endeudamiento total puede verse negativamente en los informes de crédito.
Estrés financiero y psicológico
El alivio financiero de consolidar deudas con un nuevo préstamo puede ser temporal. A largo plazo, esta estrategia puede aumentar el estrés al enfrentarse a un compromiso de pago prolongado. El estrés financiero continuo también puede tener consecuencias negativas para la salud mental, incluyendo ansiedad y depresión.
Alternativas más saludables financieramente
En lugar de ponerte al día con tus deudas con créditos de entidades bancarias, existen alternativas más saludables para gestionar las deudas:
- Presupuesto y reducción de gastos: Ajustar el presupuesto y reducir gastos no esenciales puede liberar fondos para pagar deudas sin necesidad de nuevos préstamos.
- Plan de pago de deudas: Estrategias como el método de bola de nieve o avalancha de deudas pueden ser efectivas. Estos métodos priorizan el pago de deudas desde las más pequeñas o las de mayor interés, respectivamente.
- Negociación con acreedores: A veces es posible negociar directamente con los acreedores para reducir la tasa de interés o modificar condiciones de pago.
- Asesoramiento de crédito: En Deudas.cl podemos asesorarte a tomar las mejores decisiones frente a tus problemas financieros. ¡Contáctanos!
Si bien usar créditos para pagar deudas puede parecer una solución fácil, generalmente es contraproducente. Incrementa el costo total de la deuda, puede dañar la salud crediticia y financiera, y contribuye a un ciclo de endeudamiento continuo. Explorar alternativas como la creación de un presupuesto sólido, la negociación con acreedores o el asesoramiento de crédito son opciones más sostenibles para manejar las deudas de manera efectiva.