Después de años de discusión, ya es una realidad. El proyecto de ley que crea el registro de deuda consolidada ha sido aprobado en el Congreso y está listo para convertirse en ley.
Esta iniciativa permitirá a personas y otorgantes de crédito acceder a información consolidada sobre deudas. Sin diferenciar si sean estas pagadas o en mora. Se espera que esto mejore las decisiones de endeudamiento y facilite el análisis de riesgo por parte de las entidades financieras.
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Funcionamiento del registro de deuda consolidada
El último informe de deuda morosa de la Universidad San Sebastián y Equifax, al cierre del primer trimestre, registra más de 4 millones de personas morosas en Chile. Lo anterior representa una caída del 2,5% anual.
Actualmente, el 25,9% de la población mayor de 18 años tiene deudas impagas. Estas cifras indican una estabilización en el número de morosos y en el monto de morosidad. Esto se enmarca en un periodo después de la caída en junio de 2023. La razón principal se debe a la prohibición de informar deudas morosas de salud.
El nuevo registro de deuda consolidada será una fuente de información integral sobre deudas al día y morosas. Este sistema, según expertos, ayudará a los otorgantes de crédito a evaluar mejor el perfil financiero de los solicitantes. Al reducir la parcialidad y asimetría de información en el sector financiero, la ley permitirá que las evaluaciones de riesgo sean más precisas y completas.
De acuerdo a informaciones entregadas por EMOL, Heidi Berner, subsecretaria de Hacienda, afirmó que esta medida permitirá a las entidades financieras realizar evaluaciones de riesgo más certeras y ofrecer mejores condiciones de financiamiento a los buenos pagadores.
Beneficios para los usuarios responsables
Muchos expertos han esperado con ansias la aprobación de esta ley debido a los múltiples beneficios que traerá, especialmente para los deudores responsables.
La nueva legislación permitirá tener información de deudas en todas las instituciones financieras, no solo en bancos. Esto creará modelos de riesgo más precisos, premiando a quienes tienen buen comportamiento crediticio y siendo más cautelosos con los sobreendeudados.
Una de las principales ventajas es que las instituciones de crédito podrán ver el historial completo de cumplimiento de una persona, no solo los momentos en que pudo haber fallado en sus pagos. En definitiva, quienes tienen un buen historial crediticio podrán acceder a mejores tasas de interés y condiciones de financiamiento.
Deuda consolidada: Promoción del préstamo responsable
Esta nueva normativa orientará las prácticas crediticias hacia el préstamo responsable. La oferta de productos financieros se dirigirá a aquellos que realmente tienen la capacidad económica para cumplir con sus obligaciones. Siempre buscando evitar el sobreendeudamiento.
Además, los historiales crediticios facilitarán el reconocimiento del comportamiento de los deudores, permitiendo distinguir a quienes pagan sus compromisos en tiempo y forma.
La moción motiva a las entidades financieras a ofrecer productos a menores tasas y mejores condiciones crediticias a pagadores responsables. Esto resultará en un impacto positivo en el bienestar financiero de los ciudadanos y pymes.
La aprobación de la ley de deuda consolidada representa un avance significativo para el sistema financiero chileno. No solo mejorará la calidad de las evaluaciones de riesgo. También, ofrecerá mejores condiciones de financiamiento a los buenos pagadores y promoverá prácticas de préstamo responsable.
Esta medida, en última instancia, contribuirá a una mayor estabilidad y salud financiera para los ciudadanos chilenos.