¿Conoces esta herramienta para mejorar el flujo de caja? El factoring, aunque no es nuevo, ha ganado popularidad entre negociantes y pequeños proyectos. Su función: obtener liquidez inmediata a través de la cesión de facturas por cobrar.
En este artículo de Deudas.cl, exploraremos los aspectos más relevantes del factoring, sus beneficios y los riesgos asociados.
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Te presentamos este recurso
El factoring es un contrato mediante el cual una empresa transfiere sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, conocida como factor. A cambio, la entidad paga un porcentaje del monto total de las facturas. Este servicio es ideal para negocios que necesitan efectivo sin tener que esperar los plazos de pago establecidos por sus clientes.
Por ejemplo:
Si una empresa emite una factura con un plazo de 30, 60 o 90 días, puede optar por venderla al factor. De este modo, recibe una parte del dinero de forma inmediata. La entidad financiera luego se encarga de cobrar el monto completo al cliente al vencimiento de la factura.
El principal beneficio del factoring es la mejora en el flujo de caja. Muchas pequeñas y medianas empresas enfrentan problemas para cumplir con sus obligaciones financieras debido a la demora en los pagos de sus clientes. Con esta herramienta, las empresas pueden mantener la operatividad sin recurrir a préstamos tradicionales.
Otro punto a favor es que el factoring no genera endeudamiento directo. La operación no afecta la calificación crediticia de la empresa, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes buscan liquidez sin comprometer su capacidad de financiamiento.
Además, el factoring reduce los riesgos de impago. Algunas modalidades, como el factoring sin recurso, protegen a la empresa de las pérdidas si el cliente no paga. Esto brinda mayor seguridad financiera, especialmente para empresas que trabajan con clientes nuevos o menos confiables.
Factoring en Chile: Aspectos legales y operativos
En el territorio está regulado por la Ley N.º 19.983, que establece la transferencia de derechos de cobro sobre facturas.
Esta normativa ofrece un marco legal claro y protege a las partes involucradas en la operación.
Para utilizar este servicio, es necesario que las facturas cumplan con ciertos requisitos:
- Correctamente emitidas.
- No tener restricciones legales.
El proceso suele ser ágil. Las empresas pueden acceder al dinero en pocos días tras presentar la documentación necesaria. Además, en la actualidad, existen múltiples entidades que ofrecen servicios de factoring, desde bancos hasta instituciones especializadas, lo que amplía las opciones disponibles para los emprendedores.
Riesgos del factoring
Aunque tiene múltiples ventajas, también implica algunos riesgos que es importante considerar.
- Uno de los principales es el costo. Las tasas de descuento aplicadas por las entidades financieras pueden ser elevadas, especialmente para empresas con facturas de clientes con bajo historial crediticio.
- Asimismo, en el factoring con recurso, la empresa asume el riesgo de impago del cliente. Esto significa que, si el cliente no paga, la entidad financiera puede exigir la devolución del monto adelantado.
Es fundamental analizar las condiciones del contrato antes de optar por este servicio.
¿Es una buena opción para todos?
Aunque puede ser una herramienta poderosa, no siempre es la solución adecuada:
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- Es ideal para empresas que tienen cuentas por cobrar de clientes sólidos y buscan liquidez sin endeudarse.
- Sin embargo, para negocios con márgenes de ganancia muy ajustados o con clientes poco confiables, los costos asociados pueden ser una desventaja significativa.
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Para los emprendedores que enfrentan dificultades financieras,es fundamental evaluar todas las alternativas disponibles. En Deudas.cl, entendemos que cada situación es única y ofrecemos asesoría para tomar decisiones financieras informadas.
En definitiva, el factoring es una herramienta financiera versátil y eficiente para mejorar el flujo de caja de las empresas. Aunque tiene sus riesgos, sus beneficios pueden superar con creces los costos cuando se utiliza estratégicamente. Para los emprendedores y pequeñas empresas en Chile, esta opción puede marcar la diferencia entre mantener sus operaciones o enfrentar problemas financieros.