La morosidad en Chile sigue siendo un tema central en la economía de las familias. Así fue evidenciado en el más reciente informe de Deuda Morosa elaborado por la Universidad San Sebastián y Equifax. De acuerdo a la Facultad de Economía y Gobierno, a fines de septiembre de 2024, se contabilizaron 3.975.251 deudores.
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Esta cifra muestra una leve disminución en comparación con trimestres anteriores. Sin embargo, un cuarto de la población mayor de 18 años continúa enfrentando problemas de morosidad.
¿Qué significan las cifras de deudores?
La deuda total morosa alcanzó los US$9.526 millones, lo que representa el 2,85% del Producto Interno Bruto (PIB). Esta disminución del 2% en doce meses es alentadora, pero no necesariamente indica un cambio en los hábitos financieros.
Alejandro Rivera, director de Data & Analytics de Equifax Chile explicó el fenómeno. Esta baja está vinculada a las condiciones más restrictivas de acceso al crédito y no tanto a un mejor comportamiento financiero de los deudores.
Sorprendentemente, el informe también revela que:
- El 44% de los morosos tiene deudas menores a $300.000.
- Un 15% acumula montos superiores a $3.000.000.
Esto refleja una amplia disparidad en los niveles de endeudamiento y en la capacidad de pago de los chilenos.
Segmentos socioeconómicos y la deuda
El panorama es más complejo cuando se analiza por grupos socioeconómicos. Los segmentos D y E, correspondientes a los sectores de menores ingresos, concentran la mayor cantidad de deudores.
En el GSE E, el 47,2% de las personas está en mora, con una deuda promedio de $1.298.408, casi cinco veces su ingreso medio mensual.
Esto evidencia cómo la desigualdad de ingresos afecta directamente la capacidad de los sectores más vulnerables para mantenerse al día con sus compromisos financieros.
Por otro lado, las cifras también destacan que los morosos permanentes, aquellos que llevan más de 12 meses en mora, han aumentado en un 2,3%, totalizando casi tres millones de personas. Este grupo enfrenta las mayores dificultades para regularizar su situación, lo que subraya la importancia de impulsar iniciativas de educación financiera y apoyo para un endeudamiento responsable.
Deudores: Brecha de género y edad
El informe también resalta diferencias importantes según género. Aunque la tasa de morosidad de las mujeres es ligeramente más alta (26% frente a 24,8% en hombres), la mora promedio de los hombres es un 86,7% mayor. Esto se explica por una mayor capacidad de endeudamiento asociada a sus ingresos.
En cuanto a las edades, el tramo de 30 a 44 años concentra la mayor cantidad de morosos. Sin embargo, el grupo de jóvenes entre 18 y 24 años mostró un preocupante aumento del 15,9% en el último trimestre, alcanzando 144.378 personas. Este crecimiento es una señal de alerta sobre el impacto de las políticas crediticias en las generaciones más jóvenes.
¿Qué podemos aprender de estos datos?
Las cifras reflejan una realidad compleja para miles de familias en Chile.
Si bien la disminución de nuevos morosos es una señal positiva, el incremento de los deudores permanentes y el aumento en la morosidad de los jóvenes muestran que aún hay mucho por hacer en términos de educación financiera y regulación del acceso al crédito.
Entender la situación de la morosidad no es solo un ejercicio estadístico. Es una llamada a la acción para fortalecer el acompañamiento y las herramientas disponibles para los deudores.
En Deudas.cl, sabemos que cada situación financiera es única y que detrás de cada número hay una historia personal. Por eso, nuestro objetivo es proporcionar apoyo legal y asesoramiento para que más personas puedan retomar el control de sus finanzas y avanzar hacia un futuro más estable.