Las personas naturales también pueden enfrentar el sobreendeudamiento (y la quiebra). Ello, gracias a la Ley N°20.720 o Ley de Insolvencia y Reemprendimiento.
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¿La quiebra es tu única salida?
Espérate… hay otras alternativas. El marco legal ofrece procedimientos para rehabilitar financieramente a quienes ya no pueden cumplir con sus obligaciones, permitiéndoles superar su situación económica de manera estructurada y amparada en la ley.
Procedimiento de renegociación: Una alternativa administrativa y gratuita
Uno de los pilares de esta ley es el Procedimiento Concursal de Renegociación. Este mecanismo, completamente gratuito y administrado por la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento.
- Con él, una persona puede renegociar sus deudas bajo nuevas condiciones, facilitando acuerdos entre el deudor y sus acreedores.
- ¿Y si no llegan a un convenio? Se establece la posibilidad de que el deudor liquide sus bienes para saldar sus compromisos pendientes.
Este procedimiento está diseñado para ser accesible y cuenta con varias ventajas, entre ellas:
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- Protección financiera: Durante la renegociación, el deudor recibe un «escudo» que impide a los acreedores iniciar nuevos cobros o embargos mientras dure el proceso. Esto da la tranquilidad necesaria para planificar una salida ordenada a sus problemas financieros.
- Extinción de las deudas: Al finalizar exitosamente el procedimiento de renegociación, las deudas incluidas en el acuerdo quedan completamente saldadas. Esto no solo implica la eliminación de las obligaciones. Además, permite al deudor salir de registros de morosidad como DICOM, rehabilitando así su historial crediticio.
Para acceder a este procedimiento, el deudor debe cumplir ciertos requisitos:
- Mínimo de deudas vencidas: Se requiere tener al menos dos deudas vencidas por más de 90 días. Junto a ello, en total, deben sumar más de 80 unidades de fomento (UF).
- Sin demandas de liquidación activas: El solicitante no debe estar involucrado en un juicio de liquidación forzosa ni en otro tipo de juicio ejecutivo.
- Documentación: Se exige una serie de documentos y declaraciones juradas que acrediten la situación económica del deudor, lo que facilita la evaluación del caso por parte de la Superir.
Procedimiento de liquidación: Solución judicial para casos extremos
¿Qué pasa cuando la renegociación no es viable o no se alcanza un acuerdo? La ley también ofrece el Procedimiento Concursal de Liquidación. Esta alternativa es menos flexible que la renegociación, pero ofrece una salida definitiva para quienes ya no pueden asumir sus obligaciones.
| La liquidación es una solución para quienes desean una resolución definitiva de sus problemas financieros. Al completarse, se extinguen las deudas pendientes. |
El proceso de carácter judicial tiene como objetivo vender rápidamente los bienes del deudor para saldar la mayor cantidad posible de sus deudas. Este mecanismo puede ser iniciado por el deudor de forma voluntaria o por un acreedor a través de una demanda de liquidación forzosa.
Consideraciones para los deudores en quiebra
Aunque la ley permite acceder al procedimiento de renegociación sin necesidad de abogados, es altamente recomendable contar con asesoría legal. Esto asegura que el deudor comprenda completamente las implicancias y pasos de los procedimientos, maximizando las probabilidades de éxito.
| Los especialistas en defensa de deudores, como los del equipo de Deudas.cl, pueden ofrecer orientación y acompañamiento para que el proceso se desarrolle de forma fluida y beneficiosa para el deudor. |
La Ley de Insolvencia y Reemprendimiento ha significado una oportunidad de reinicio para muchas personas en Chile. Este marco no solo permite gestionar deudas, sino también recuperar la estabilidad y las posibilidades de reintegrarse al sistema financiero. Los procedimientos de renegociación y liquidación son herramientas valiosas para quienes necesitan salir del círculo de endeudamiento, protegiendo sus bienes y, a largo plazo, su bienestar económico.
La Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento ha puesto a disposición de los chilenos un sistema que busca su reintegración económica y social a través de una segunda oportunidad. Para más información o para iniciar un procedimiento, los interesados pueden visitar el sitio web oficial de la Superir, donde encontrarán todos los detalles necesarios para dar el primer paso hacia su rehabilitación financiera.