El Crédito con Aval del Estado es un sistema de financiamiento para estudios superiores. Ha permitido a muchos jóvenes chilenos acceder a la educación universitaria. Sin embargo, surge una pregunta recurrente entre los deudores: ¿es posible no pagar el CAE?
A continuación, en Deudas.cl analizamos la legislación chilena para entender las implicancias y opciones disponibles.
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Pagar el cae es una obligación que podría tener consecuencias
El CAE está regulado por la Ley 20.027. Ella explica que los deudores están obligados a pagar sus cuotas una vez que han finalizado sus estudios y comienza el período de amortización.
Este período puede extenderse hasta 20 años. Sin embargo, depende netamente del monto total adeudado y las condiciones del crédito.
El no pago del CAE puede acarrear graves consecuencias. Entre las más comunes se encuentran:
- Reporte a DICOM. Esto afecta negativamente el historial crediticio del deudor, dificultando el acceso a otros créditos y servicios financieros.
- Los bancos pueden iniciar acciones legales para recuperar el monto adeudado. Esto puede incluir embargos y otras medidas judiciales.
Mecanismos de apoyo y alivio
El gobierno chileno ha implementado varios mecanismos para apoyar a los deudores del CAE con dificultades económicas:
Uno de estos mecanismos es la cuota contingente al ingreso (CCI).
- Esta medida permite pagar una cuota anual no mayor al 10% del ingreso del año anterior.
- El beneficio es para deudores cuyo pago excede el 10% de sus ingresos.
Otro beneficio es el reembolso del monto pagado en exceso.
- Si un deudor ha pagado más del 10% de sus ingresos en cuotas del CAE, puede solicitar el reembolso de la diferencia.
¿Cómo se puede acceder a estos beneficios?
Se debe presentar una solicitud formal. También, se deben cumplir con los requisitos de la Comisión Ingresa, que administra el CAE.
La ley también contempla opciones de reprogramación y renegociación del crédito. Los deudores pueden solicitar la reprogramación de su deuda, lo que puede incluir la extensión del plazo de pago o la reducción de las cuotas mensuales. Esta opción es para quienes enfrentan situaciones financieras difíciles y necesitan más tiempo para cumplir con sus obligaciones.
Además, es posible renegociar el crédito con el banco acreedor. La renegociación puede ajustar las condiciones del crédito, como la tasa de interés o el monto de las cuotas. Es importante que los deudores se informen sobre estas opciones y negocien directamente con su banco para encontrar una solución viable.
Otras consideraciones referentes a pagar el CAE
En casos excepcionales, la ley permite la exoneración o extinción de la deuda del CAE. Esto puede ocurrir por invalidez total y permanente del deudor o en caso de fallecimiento. En estos casos, la familia puede presentar la documentación para solicitar la extinción de la deuda ante la Comisión Ingresa.
Otro escenario para la extinción de la deuda es cumplir con los 20 años de pago del crédito. Si después de este período aún queda saldo, la ley establece que el monto restante puede ser exonerado, siempre que se hayan cumplido con los pagos estipulados.
No pagar el CAE no es una opción viable bajo la legislación chilena, debido a las severas consecuencias legales y financieras. Sin embargo, existen mecanismos de apoyo, alivio, reprogramación y renegociación que pueden ayudar a los deudores a manejar sus obligaciones de manera más efectiva. Es crucial que los deudores se mantengan informados sobre sus derechos y opciones y busquen asesoría adecuada para evitar mayores complicaciones.
En resumen, aunque la legislación chilena impone la obligación de pagar el CAE, también ofrece herramientas para aliviar la carga financiera y facilitar el cumplimiento de esta obligación. Los deudores deben aprovechar estos mecanismos y mantener comunicación constante con las entidades correspondientes para gestionar adecuadamente su deuda.