Cuando necesitas un préstamo, abrir una línea de crédito o solicitar una tarjeta bancaria, las instituciones financieras evaluarán si eres un sujeto de crédito. Este concepto se refiere a la capacidad de una persona para acceder a financiamiento. No todos los chilenos califican automáticamente. Los bancos y entidades evaluarán diversos factores antes de aprobar una solicitud.
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Lo que necesitas para ser considerado un sujeto de crédito
Uno de los principales requisitos es el historial financiero:
- Si tienes deudas impagas o atrasos en los pagos, tu puntaje crediticio será bajo. Esto puede dificultar que te otorguen crédito o hacer que las condiciones sean menos favorables.
- Por otro lado, si has pagado a tiempo y tienes ingresos estables, será más fácil acceder a financiamiento con tasas de interés más bajas.
Otro punto clave es la capacidad de pago. Aunque no tengas deudas, las entidades revisarán tus ingresos y gastos mensuales. Si ya tienes compromisos financieros elevados, es probable que rechacen tu solicitud o limiten el monto del préstamo. Para calcular esto, las instituciones analizan el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar al pago de una nueva deuda sin comprometer tu estabilidad económica.
En Chile, la evaluación crediticia está regulada por la Ley 19.628 sobre Protección de la Vida Privada, que regula el uso de la información financiera. Además, la Ley 20.575 establece el principio de uso proporcional de los datos personales, lo que significa que solo pueden revisarse antecedentes necesarios para evaluar el crédito y no información irrelevante o desactualizada.
¿Qué hacer si no calificas?
Existen opciones para mejorar tu situación:
Reducir deudas pendientes, demostrar ingresos estables y evitar sobregiros.
Estas son algunas estrategias que pueden ayudarte a acceder a financiamiento en el futuro.
Además, puedes revisar tu informe comercial en Equifax de forma gratuita una vez al año para conocer tu situación y corregir errores si los hubiera.
Ser un sujeto de crédito no es un derecho, sino un estado financiero que depende de tus antecedentes y capacidad de pago. Entender cómo te evalúan las instituciones puede ayudarte a mejorar tu perfil y obtener mejores condiciones en caso de necesitar un préstamo.
Nuestro equipo de especialistas puede ayudarte a revisar tu caso y encontrar la mejor estrategia para que recuperes tu tranquilidad.